随着我国步入质量发展阶段，企业健康保障已从项“行政成本”，转变为关乎人才竞争与组织发展的“战略投资”，并迎来历史发展机遇。

　　日前，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称“招商信诺”）携手新华社旗下经济参考报/新华健康平台（以下简称“新华健康”）发布的《2025企业健康保障发展白皮书》（以下简称“白皮书”）揭示了这关键转变， 并认为行业已进入“垂直化、化”耕期，“千企千面”的差异化解决案至关重要。

　　据悉，白皮书由国卫健委卫生发展研究中心、复旦大学、南开大学的共同指编写，主要聚焦企业健康保障体系的建设现状与发展趋势。

　　调研样本：从全球员工到本土企业

　　作为业的大健康解决案供应商，招商信诺长期致力于入研究、探索并助力解决人们的健康问题。自2019年起，招商信诺基于股东Cigna覆盖全球26个国和地区的调研数据，已连续八年发布健康指数系列相关报告。

　　白皮书度剖析了内地企业员工在活力、韧、健康现状及福利偏好等维度的表现，并与全球平均水平进行对比，为企业健康保障体系建设提供量化参考要素。调研发现，企业员工呈现“活力、低健康、弱支持、强需求、接纳”的鲜明特征。与全球员工看重身体健康不同，员工对心理健康的需求为迫切，但业服务的可及与使用率处于低水平。

　　2025年，招商信诺联美世（Mercer）等全球知名人力资源咨询机构，将视野投向质量发展的中坚力量——企业，发起了项规模化的项调研。该调研覆盖了过1000名来自不同行业的在职员工，以及近150企业的企业主、人力资源负责人及核心决策者，从组织管理与员工体验的双重视角，系统地收集并分析了企业健康保障域的核心数据。

　　调研显示，企业决策者中，78的人认为吸引、激励和保留人才，是企业提供团体商业保险的主要目的；企业为员工提供健康保障时的主要痛点在于，预和成本压力大、缺乏个化案、预和慢病管理难度大；企业选择端医疗保险时，关注医疗场景、医疗资源和产品价格。

　　针对企业员工的调研则发现，七成受访者认为，健康福利对选择雇主有影响；五成受访者对企业健康管理福利满意，拥有团体商业保险的员工对企业福利表现出满意的态度；而员工期待企业加强的健康管理项目，依次为“年度体检”“属保障”“在线问诊/问诊”“职场心理健康护”等。

　　“这些数据既指出了当前企业健康保障体系的关键缺口，也为后续企业结海外经验、构建本土化健康保障模式提供了明确的数据锚点。”国卫健委卫生发展研究中心研究员、健康经济与保障研究部部长郝晓宁评价说。

　　南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来教授则表示，商业健康保险正处于规模增长的关键拐点，团体补充医疗保险改革是解决当前困境的重要突破口。“建议明确团体补充医疗保险的制度定位，优化财税激励政策，并建立标准化产品体系；保险行业开发分层分类的团体补充医疗保险产品；搭建公共数据和健康保险交易平台，提市场服务率、降低保险经营成本”。

　　核心发现：从“行政成本”到“战略资产”

　　随着人口老龄化加剧、慢病负担加重，企业健康保障已从辅助福利升为“投资于人”的战略资产，成为连接国医疗保障与个人健康需求的重要桥梁。

　　白皮书认为，人口老龄化与延迟退休的趋势，正在重塑职场的年龄结构；新生代职场人群对心理健康与工作体验的追求，也在倒逼管理模式的革新；医保控费的现实压力湛江家具封边胶价格，则让企业和员工同时面临“健康需求升”与“支付体系重构”的双重挑战。

　　白皮书强调，企业健康保障已完成从“行政成本”向“战略投资”的定转变。这转变具体表现在：人才激励——将定现金收入转化为端医疗福利，能为核心人才带来强的感知度与获得感，价比远税后现金激励；福利升——为已有基础保障的企业提供“保障升+服务加码”的整体解决案，提升整体福利竞争力；风险转移与率提升——通过保险机制锁定医疗成本，并通过保险机构的业服务，大幅减少企业人力资源管理部门在员工医疗事务上的管理负担。

　　“‘十五五’规划建议明确提出‘发挥各类商业保险补充保障作用’，加之相关税收优惠、政策扶持等政策措施逐步落地，企业健康保障迎来了历史发展机遇。”复旦大学经济学院风险管理与保险学系教授、复旦大学绿金融研究中心研究员陈冬梅表示。

　　本土实践：HMO模式下的“千企千面”解决案

　　值得提的是，白皮书对三管理（TPA）模式、“保险+服务”生态拼盘模式以及管理式医疗（HMO）模式这三大市场主流服务模式进行了对比分析。白皮书认为，这三种模式各具特，为不同类型的企业客户提供了多样化的选择。而HMO模式尽管理论上是优解，但在国内落地时仍面临较大挑战。

　　白皮书同时表示，从核心逻辑、资源掌控、服务连续与控费能力等多个维度来看，招商信诺是少数能趋近HMO模式的保险公司，其优势源于中外股东的度赋能：美股东Cigna拥有230年健康服务经验，“管理式医疗”理念全球先；中股东招商银行则以卓越服务与售金融实力，持续驱动业与服务升。

　　具体实践中，聚焦不同企业的核心需求，招商信诺可提供涵盖中端医疗保险、团体补充医疗保险以及特化健康管理服务的综解决案。此外，该公司大力构建了全生命周期的健康管理服务生态，并依托“好医、好药、好体验”的服务内核，结“网、院、管”的资源支撑体系，实现从“诊疗”到“全周期健康守护”的服务升。

　　白皮书还度调研了科技、大消费、文化教育（学校）、制造、金融投资、律所咨询六大行业，描摹了核心垂直域的职场风险画像，呈现出套“数据驱动+场景适配”的“千企千面”差异化解决案，为企业提供多重核心价值。

　　业内分析称，白皮书为企业优化健康保障策略提供了翔实的数据参考，或能为企业相关决策者、健康保险与健康服务从业者提供份面向“十五五”的行动参考，动多企业以系统、可持续的式“投资于人”，与国加快建设“健康”的战略目标同频共振。（记者 李思源）

　　郝晓宁：发展企业健康保障践行“投资于人”

　　作为《2025企业健康保障发展白皮书》（以下简称“白皮书”）的指之，国卫生健康委卫生发展研究中心研究员郝晓宁在接受《经济参考报》记者访时表示，“十五五”时期我国经济社会发展将继续以动质量发展为主题，加突出“人民至上”、在发展中保障和民生，并把“动人的发展、全体人民共同富裕迈出坚实步伐”作为重要目标取向。“在此背景下，企业健康保障不仅是员工福利，是‘投资于人’战略在微观层面的生动实践。”

　　在新质生产力的发展中，万能胶厂家面，人才是核心载体，员工健康（含心理健康）直接关系到组织的创造力、韧和长期竞争力；另面，人口结构变化、延迟退休、慢病负担加重等现实挑战，使企业需要系统、前瞻地应对劳动力健康管理和相关成本问题。据此，郝晓宁强调：“对教育、就业、健康等‘人’的发展投入，将成为支撑长期发展的重要抓手。企业构建覆盖全链条的健康保障体系，可提升员工获得感、增强留才能力，并形成‘控费’与‘提’的良机制。”

　　白皮书通过大量调研印证了这趋势——七成员工认为健康福利影响雇主选择，五成员工对拥有团体保险的企业福利满意。郝晓宁表示，“这些数据既指出了当前企业健康保障体系的关键缺口，也为后续结海外经验、构建本土化健康保障模式提供了明确的数据锚点。”

　　郝晓宁认为，商业保险公司在健康保障转型中发挥着重要的作用，其价值主要体现在三大能力上，“先是风险共担与精定价能力，其次是跨机构整能力，后是依托数据与风控能力。基于对人群健康数据的入分析和风险洞察，保险公司能够帮助企业识别核心健康风险。”

　　“这份白皮书，正是帮助企业在‘十五五’期间实现这转型的重要行动参考。未来，希望白皮书能动多企业以系统化、可持续的式‘投资于人’，真正实现员工健康与企业发展的良循环。”郝晓宁说。（记者 李思源）

　　朱铭来：大力发展团体医疗补充保险

　　在我国多层次医疗保障制度框架基本形成的背景下，企业如何构建、可持续的员工健康保障体系，成为社会各界关注的。

　　南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来教授近日表示，商业健康保险正处于规模增长的关键拐点，团体补充医疗保险改革是解决当前困境的重要突破口，“建议明确团体补充医疗保险的制度定位，优化财税激励政策，并建立标准化产品体系；保险行业开发分层分类的团体补充医疗保险产品；搭建公共数据和健康保险交易平台，提市场服务率、降低保险经营成本”。

　　当前，以基本医疗保险为主体、多种保障形式协同发展的制度框架，为企业构建补充健康保障创造了良好环境。朱铭来认为，健康保障已越传统的补充医疗范畴，逐渐成为企业吸引、激励和留住人才的核心工具，并在提升组织韧、优化运营率面发挥着重要作用。他认为，“对员工而言，完善的健康保障不仅减轻了医疗负担，促进其健康意识与生活质量的提升；对企业来说，系统的健康投入，既能有吸引和留住人才，也能直接提升企业的运营率和风险抵御能力。”

　　不过，框架的初步建成只是起点，如何公平、、贴多样化需求，是当前企业健康保障体系面临的挑战。朱铭来分析称，挑战主要体现在三面：在企业侧，地区间资源分布不均与成本预压力并存；在市场侧，产品同质化与创新供给不足问题突出；在制度侧，各类保障之间缺乏衔接。

　　前不久，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称“招商信诺”）与新华社旗下经济参考报/新华健康平台（以下简称“新华健康”）联发布了《2025企业健康保障发展白皮书》（以下简称“白皮书”），从政策、市场、企业实践等多角度展开入探讨。作为白皮书指之，朱铭来评价说，这份报告不仅分析了企业健康保障的新趋势与实践，提供了翔实的数据与案例，同时也创新地提出了以团体保险为核心的产品与服务体系解决案。

　　“在政策支持与需求升的双重驱动下，企业健康保障体系正向多元化、精细化演进，但仍需政府、企业、保险机构等多协同，以动多层次医疗保障体系持续完善。”他说。（记者 李思源）

　　陈冬梅：企业健康保障迎来历史发展机遇

　　复旦大学经济学院风险管理与保险学系教授、绿金融研究中心研究员陈冬梅接受《经济参考报》记者访时表示，随着“十五五”规划建议提出“加快建设健康”，企业健康保障已完成从“行政成本”向“战略投资”的转变，迎来历史发展机遇。

　　陈冬梅是《2025企业健康保障发展白皮书》（以下简称“白皮书”）指之，她认为，当前我国社会保障体系面临老龄化、慢病负担加重、医疗费用持续攀升等多重挑战，企业健康保障作为连接国基本保障与个人保障的桥梁，不仅承载着完善社会保障网络的责任，成为动经济质量发展的重要支撑，其价值已越传统福利范畴。

　　在她看来，企业健康保障的战略意义主要体现在三个层面：是通过构建多层次保障体系，弥补基本医疗保险的不足，缓解国财政压力；二是成为企业吸引和留住人才的核心竞争力，员工健康直接关系到企业的创新活力与运营率；三是借助风险共担机制稳定企业人力成本预期和增强企业经济韧。

　　“我国社会保障政策正经历从‘广覆盖’向‘优结构’的刻转型，企业健康保障迎来历史发展机遇。”陈冬梅强调说，数字化转型正动企业健康保障从“事后赔付”向“预－疗－康复”的“全周期健康管理”升。“保险公司可依托大数据定价、人工智能优化理赔流程，并围绕慢病管理、老年护理、心理健康等新需求，开发多元化创新产品，实现从风险承担者向健康管理伙伴的转型。”

　　陈冬梅认为，白皮书系统梳理了当前企业健康保障的发展现状、政策环境与实践案例，并从多维度研判未来趋势，为企业优化保障体系提供了路径指引，也为学术研究提供了前沿视角湛江家具封边胶价格，“这份报告不仅是对现状的总结，能成为动行业创新、完善制度设计的有益催化剂。”（记者 李思源）