每经记者|刘嘉魁 每经编辑|陈旭 浙江PVC管件胶
1999年的老存折，余额近3.6万元，没想到取钱过程中部分款项得到兑付之后，再后续却被银行告知“查此账”。
《每日经济新闻》记者（以下简称每经记者）从裁判文书网获悉，近日，河南商丘市中院公开该案二审判决书，驳回涉事银行的上诉，维持民权县法院审判决银行偿还储户本金及利息的原判。
从存折这“纸凭证”到银行“新系统”，司法判决给出了个清晰的回答——论是因系统升或其他原因而造成数据丢失，都是银行自己的经营风险，不能让储户买单。
在银行核心系统经历多轮迭代、大量老存折老存单仍在民间沉淀的当下，这份判决的意义远个案。
1999年5月10日，李某在某银行民权支行（以下简称银行或民权支行）开户，账号8888，此后数年里持续用这本存折办理存取款。2004年8月24日，他支取了800元浙江PVC管件胶，存折上清晰地印出余额35900元，并加盖信用社签章——这是本案关键的个时间切片。
此后李某再去网点取款，银行未办理现金支取。他多次向民权支行工作人员催要，对陆续支付了1.8万元，剩余17900元始终未付。
2026年，李某诉至法院，请求判令民权支行返还17900元本金及利息。民权支行在审中辩称，“不排除李某存款通过挂失进行支取”，但未提交任何证据，法院不予采信。3月27日，民权县法院作出审判决：民权支行偿还李某存款本金17900元，并以17900元为基数，按同期银行活期存款利率承担自2004年8月24日至存款本金支付完毕之日止的利息。
民权支行不服，向商丘市中院提起上诉，抗辩理由升为三点：其，经多次系统核查，未查询到该账户的开户资料、存款记录及交易流水；其二，金融机构凭证低保管期限为15年，案涉业务距今已20年，客观上法留存期凭证；其三，结金融业务惯例，不排除李某已办理挂失支取、销户结清，且案涉款项大概率系李某与原信用社负责人胡某的个人借贷。
4月30日，商丘市中院二审宣判：驳回上诉，维持原判。
二审判决书认为，现某银行民权支行仅以“系统内查记录”为由抗辩，但银行内部系统数据迁移、保存不完整等风险属于其经营及管理风险，不应由储户承担。某银行民权支行未能提供任何证据证明其已向李某支付了该笔款项浙江PVC管件胶，故应承担举证不能的不利后果。
西部地区某城商行相关业务管理人士在接受每经记者采访时表示，这银行的三个核心抗辩理由，“可能挂失了”“系统查不到”“保管期过了”，本质上是把同件事换了三种说法——银行自己没能拿出存款已兑付的反证。从行业视角看，这暴露出部分基层行社在历史数据迁移、档案全生命周期管理上的短板。系统升是银行主动的经营行为，其风险内部化是题中应有之义，不是可以用来对抗储户债权的理由。
商丘中院在判决中确立了个清晰的举证链条：李某提交的存折，明确记载了账号、户名、存款及取款记录，并有信用社签章，系储户与银行之间储蓄存款关系的有债权凭证；在李某完成初步举证后，举证责任转移至民权支行；若银行主张款项已被支取或账户已销户，应提供相应的取款凭证、挂失记录或销户手续等反证。
这裁判逻辑并非商丘中院创，而是有着明确的制度源头。原《人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》早已明确：持有人以真实凭证为证据提起诉讼的，如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与凭证不符为由进行抗辩的，法院应认定存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。
每经记者注意到，银行的“15年保管期”抗辩在法律上站不住脚。根据人民银行《银行会计档案管理办法》，银行会计档案保管期分为3年、5年、15年和保管；其中挂失登记及补发凭单收据、存贷款开销户记录被列为保管，泡沫板橡塑板专用胶会计凭证及附件为15年。而《银行会计基本规范指意见》亦明确，会计档案保管期满但涉及未结清债权债务关系或其他未了事项的，不得销毁。
应保管的银行会计档案 图片来源：人民银行网站截图 浙江PVC管件胶
换言之，即便案涉会计凭证已过15年定期保管期，只要涉及未结清债权债务，银行就负有继续保管的义务；而挂失记录、开销户记录是法定保管事项。民权支行以“期销毁”为由抗辩，恰好反过来提醒监管者和同行：保管类档案的底线是否被守住，才是这类纠纷的真正分水岭。
2026年1月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》进步抬了底线：金融机构应当采取要管理和技术措施，以电子化式完整、准确保存客户身份资料及交易信息，止缺失、损毁；客户身份资料自业务关系结束后至少保存10年，交易记录自交易结束后至少保存10年。2018年原银保监会《银行业金融机构数据理指引》要求银行业金融机构加强数据资料统管理，建立严密的管理流程、归档制度，确保数据的真实、准确、连续、完整。
前述城商行相关业务管理人士分析，从会计档案的保管要求，到客户身份与交易记录的10年低保存期，再到数据理指引下的完整、连续原则，监管制度对银行数据留痕的要求是层层加码的。银行如果在三轮系统升后连开户资料和交易流水都全盘丢失，这不仅是技术问题，是规问题。“系统查记录”的理由在法庭上之所以显得苍白，是因为这先是银行承认了自身没尽到妥善保存的义务。
实际上，与李某类似的个案也早有先例。2025年11月，“女子在银行存款近30年法取出”曾登上热搜，背后同样是部分历史数据未能完整迁移留下的隐患。上海、山东等地也出现过类似情形。在农信社改制、城商行兼并、核心系统换代密集进的当下，民间沉淀的老存折、老存单数量庞大，类似纠纷的潜在风险不容忽视。
前述银行业人士表示，要从根本上化解这类风险，银行至少需要做好三件事：
，系统迁移须“双轨并行+全程校验”。核心业务系统变、全辖范围数据迁移属于重要信息系统重大变，按重大事项管理，须提前报备、双轨并行和校验、全程审计，严禁随意删除、覆盖原始数据。技术层面，全量多本备份、“两地三中心”灾备、新旧系统双轨双写、逐字段哈希校验等手段已是行业成熟实践。问题不在于技术不可行，而在于部分中小银行、尤其是改制中的农信机构，是否在每次迁移中都严格落地了这些动作。
二，保管类档案的边界须守牢。挂失登记及补发凭单收据、存贷款开销户记录保管，是《银行会计档案管理办法》的硬要求。对于涉及未结清债权债务的会计凭证，即便达到15年定期保管期限也不得销毁。银行应主动梳理历史档案，对尚未了结的账户关系对应的底卡、凭条、挂失记录做项保全，而不是等到诉讼阶段才惊觉“查此账”。
三，老存折兑付应建立绿通道。从客户体验和行业声誉双重角度看，银行对持有法老存折前来兑付的储户，应建立门的核查和审批通道，要时回溯原始会计档案、调阅历史影像资料，而不是刀切地以“系统查不到”拒之门外。毕竟，信誉是银行业的从业基础，卸责任对银行自身信誉的折损，远大于单的兑付金额。
对储户而言，该人士也给出务实建议：老存折、老存单受法律保护，只要有凭证在手，银行就得认，这点已有司法共识。但为避陷入多年的拉锯，储户好及时核对、尽早兑现，发现异常立即通过书面式主张权利并保留证据，要时诉诸司法途径。同时，妥善保管好原始存折，任何涂改、遗失都可能增加举证难度。 海量资讯、解读，尽在财经APP
责任编辑：秦艺 相关词条:铝皮保温施工 隔热条设备 钢绞线 玻璃棉卷毡 保温护角专用胶
奥力斯 PVC管道管件粘结胶价格 联系人：王经理 手机：18231788377（微信同号） 地址：河北省任丘市北辛庄乡南代河工业区/p>
1.本网站以及本平台支持关于《新广告法》实施的“极限词“用语属“违词”的规定浙江PVC管件胶，并在网站的各个栏目、产品主图、详情页等描述中规避“违禁词”。
2.本店欢迎所有用户指出有“违禁词”“广告法”出现的地方，并积极配合修改。
3.凡用户访问本网页，均表示默认详情页的描述，不支持任何以极限化“违禁词”“广告法”为借口理由投诉违反《新广告法》，以此来变相勒索商家索要赔偿的违法恶意行为。