继六大行停售 5 年期大额存单后海西泡沫板胶，近期部分中小银行停售 3 年期和 5 年期定期存款产品。
业内人士认为，银行通过息揽储匹配收益资产的经营思路难以为继，长期定存下架，是银行精细化管控付息负债成本的措施。
部分银行 3 年期存款下架
中关村银行近日发布公告称，自 2026 年 5 月 30 日起，该行营业厅、手机银行 App、企业网银等渠道，暂时下架个人、单位整存整取 3 年期存款产品。已办理的存量整存整取 3 年存款产品不受本次调整影响，仍按照存入时约定的利率计息，按约定到期兑付或到期转存。
6 月 3 日，中新经纬查看中关村银行 App 发现，目前该行整存整取栏目中仅剩 3 个月、6 个月、1 年和 2 年的定期存款产品，年利率分别为 1.20、1.40、1.60 和 1.80，已 3 年期和 5 年期存款在售。与工商银行同期限产品相比，该行年利率分别出 0.40、0.40、0.50、0.60 个百分点。
中关村银行已 3 年期、5 年期整存整取产品 来源：中关村银行 App
除中关村银行外，亿联银行 App 显示，该行 2 年、3 年、5 年期定期存款均为"售罄"状态。蓝海银行客服介绍，该行 3 年期、5 年期定期存款目前都没有额度，2 年期定期存款每天开放少量额度。金城银行 App 开后弹窗显示，3 年期定期存款额度有限，随时下架。
来源：金城银行、亿联银行 App
还有部分银行下架了 5 年期定期存款。中新经纬查看各银行 App 发现，网商银行、华瑞银行、苏商银行、新安银行、三湘银行 App 目前均 5 年期定期存款在售。
不过，也有部分银行 App 上仍有中长期存款。比如，华通银行仍有 3 年期、5 年期定期存款在售，年利率分别为 2.05、2.10。众邦银行对部分用户 3 年期、5 年期定期存款年利率分别可达 2、2.05。新网银行、裕民银行 3 年期、5 年期存款年利率均为 1.90。
有的银行还出现 3 年期和 5 年期存款利率倒挂的现象。如客商银行的 5 年期定期存款年利率仅 1，远低于该行 2 年期"好客存" 1.80 的年利率。振兴银行 5 年期存款利率 1.6，低于该行享 3 年期产品 1.9 的年利率。
去年底，就有多银行下架中长期存款产品。国有六大行以及部分股份制银行先后下架 5 年期大额存单，部分村镇银行也取消 5 年期定期存款产品。
业内：息揽储难以为继
多银行下架 3 年期定期存款、调整产品利率，都是行业应对净息差收窄作出的经营调整。
国金融监督管理总局日前发布的数据显示，2026 年季度末商业银行净息差为 1.40，较去年四季度的 1.42 进步下探，环比回落 0.02 个百分点，降至历史新低。
分机构看，2026 年季度民营银行净息差为 3.62，居于位，但季度环比下降 0.21 个百分点，保温护角专用胶降幅大；国有大行净息差为 1.29，环比下降 0.01 个百分点；股份行和农商行净息差分别为 1.54 和 1.58，均下降 0.02 个百分点；城商行净息差为 1.38，环比上升了 0.01 个百分点。
招联席经济学董希淼对中新经纬表示，部分银行调整大额存单、定期存款等产品发行计划（包括压缩发行规模、下架部分产品等），主要是为了降低存款利率，压降负债成本。
北京财富管理行业协会特约研究员杨海平对中新经纬分析称，当前的利率环境、资产荒的演进、同业的竞争，迫使民营银行告别"进出"的模式，通过息揽储匹配收益资产的经营思路难以为继。同时，民营银行净息差管理进步升，要求其对存款产品进行精细化管理。
"长期定存下架，本身是民营银行精细化管控付息负债成本的措施，其直接的影响就是进步压降存款付息成本，间接的影响是告别‘进出’的模式，后续发展需要立足耕区域市场、度绑定当地场景，持续强化自身数字化能力。"杨海平说。
在董希淼看来，在当前银行净息差处于历史低位的情况下，通过般存贷业务赚钱的空间被逐步压缩。大力发展财富管理业务，努力赚取手续费，将有助于创造稳定的非利息收入，优化收入结构，保持营业收入和利润的基本稳定。
在存款利率走低的背景下，储户应如何应对？杨海平表示，目前普通储户已经适应了低息环境。尽管如此，储户还要进步认识到低息环境的持续，要充分评估自身的现金流结构和风险承受能力，针对低息环境延续，且金融市场不确定增强的现实，提升自身资产组的御，在此基础上，通过分散投资争取稳健收益。相关词条:铁皮保温施工 隔热条设备 锚索 离心玻璃棉 万能胶生产厂家
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