]article_adlist-->2025年，光大银行营收、净利双降，其中，非利息收入大降11.71。值得注意的是，该行的贷款增速已连续四年下滑。
出品｜WEMONEY研究室
文｜彦强
过去的2025年，光大银行（601818.SH）的业绩仍然堪忧。
据年报显示，2025年，光大银行实现营业收入1263.11亿元，同比下降6.72；实现归母净利润388.26亿元，同比下降6.88。净息差为1.40，较上年下降14个基点。
值得注意的是，这已经是光大银行营收四年下滑了。与此同时，该行的拨备覆盖率也在持续走低，且公司房地产贷款不良率攀升至4.94，在九股份制银行中排名。
截至2025年末，光大银行的资产总额为71653.19亿元，较上年末增长2.96；贷款和垫款本金总额39802.18亿元，较上年末增长1.18；存款余额41024.58亿元，较上年末增长1.65。
截至4月22日收盘，光大银行报收于3.18元/股，较2025年的点已下挫29.33，PB为0.38倍，PE为4.8倍，市值为1830亿元。
光大银行近年来的股价走势，图片来源：Wind ]article_adlist-->营业收入连降4年
公司房地产贷款不良率4.94
光大银行成立于1992年8月郴州橡塑胶厂家，是经国务院批复并经人民银行批准设立的全国股份制商业银行，总部设在北京。于2010年8月在上交所挂上市，2013年12 月在香港联交所挂上市。
2022年—2025年，光大银行实现营业收入1516.32亿元、1456.85亿元、1354.15亿元和1263.11亿元，同比增长-0.73、-3.92、-7.05和-6.72；实现归母净利润448.07亿元、407.92亿元、416.96亿元和388.26亿元，同比增长3.23、-8.96、2.22和-6.88。
光大银行近四年营收增长情况
同期，该行的净息差分别为2.01、1.74、1.54和1.40，净利差分别为1.93、1.68、1.45和1.32。
从以上数据可以看出，光大银行的营收增速持续下滑，而归母净利润总额在2025年跌破400亿元。同期，该行的净息差、净利差也持续承压。
从存、贷款情况来看（不含应计利息），2022年—2025年，光大银行的贷款总额分别为35722.76亿元、37869.54亿元、39339.02亿元和39802.18亿元，同比增长8.01、6.01、3.88和1.18；存款总额为38478.94亿元、40248.72亿元、39575.28亿元和40297.48亿元，同比增长6.29、4.60、-1.67和1.82。
从以上数据来看，光大银行的贷款增速直在持续下滑，而存款增速在2024年次下滑1.67，之后在2025年回正，重新上到4万亿。值得提的是郴州橡塑胶厂家，截至2025年末，该行的存款总额仅比贷款总额495.3亿元。
从房地产贷款来看，2022年—2025年，光大银行房地产贷款分别为7684.07亿元、7498.44亿元、7403.92亿元和7379.86亿元，其中，万能胶厂家公司贷款（房地产业）分别为1786.49亿元、1657.45亿元、1576.88亿元和1558.46亿元，个人住房贷款分别为5897.58亿元、5840.99亿元、5827.04亿元和5821.40亿元。
同期，光大银行的整体房地产贷款占比分别为21.51、19.80、18.82和18.54，其中，个人住房贷款占比为16.51、15.42、14.81和14.63。
从以上数据来看，光大银行近四年的整体房地产贷款直在持续下降，尤其是公司贷款（房地产业）降幅较为明显。
2022年—2025年，该行的公司房地产不良贷款分别为69.52亿元、88.33亿元、67.44亿元和77亿元，公司房地产不良贷款率分别为3.89、5.33、4.28和4.94。
值得提的是，光大银行的公司房地产贷款不良率在9股份行排名。
]article_adlist-->公允价值变动亏损43.66亿元
拨备覆盖率降至174.14
单从2025年来看，光大银行实现营业收入1263.11亿元，同比下滑6.72。其中，利息净收入921.01亿元，同比下滑4.72；非利息收入342.10亿元，同比下滑11.71。值得提的是，2025年，光大银行的非利息收入占比为27.08，在9股份行中排名低。
在非利息净收入中，手续费及佣金净收入实现202.52亿元，同比增长6.19。其他收入中，公允价值变动收益亏损43.66亿元，上年为+53.04亿元。投资净收益153.98亿元，同比21.39。
2025年光大银行其他收入构成情况
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由此来看，公允价值变动是光大银行非利息收入下降的主要原因，进而影响营收增长。具体来看，主要是2025年债券市场利率大幅上行，致其持有的债券资产出现账面浮亏。
而手续费及佣金收入中，光大银行的理财服务手续费为61.98亿元，同比大增61.40。这也是该行手续费及佣金收入还能增长的原因。
2025年，光大银行的售贷款余额为10975.36亿元，同比下滑0.83；公司贷款余额为24292.12亿元，同比增长5.73。仍然保持“对公走强，售趋弱”的格局。
从资产质量来看，2025年，光大银行的不良贷款余额为为507.42亿元，较上年增长14.9亿元；不良贷款率为1.27，较上年增长0.02个百分点。拨备覆盖率为174.14，较上年下降6.54个百分点。值得注意的是，光大银行的拨备覆盖率已经连续三年下滑了。
从资本充足情况来看，截至2025年末，该行的资本充足率为13.71、资本充足率为11.75、核心资本充足率为9.69，分别较上年下降0.42个百分点、0.23个百分点和0.13个百分点。
展望2026年，光大银行能否控制公司房地产贷款不良进步暴露？能否在债市波动中稳定非利息收入？能否扭转净息差持续收窄的趋势？我们将继续关注。
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