来源：今日保 晋中泡沫板橡塑板专用胶

　　今年以来，香港保险迎来新轮集中放量。

　　有报道数据显示：2026年季保费规模直逼1000亿港元，同比大涨约60。

　　飙升的保费数字，离不开内地访客的倾情贡献。上述数据还显示，来自内地访客的新造保单保费继续保持位，其中分红业务增长幅度过60。

　　尤其值得关注的是，在这20多万份内地访客保单中，九成为期缴，而且5年、10年等长期期交占比。这表明香港保险早已不只是净值客户的属，也已纳入内地中产的财富地图。

　　钱往港险冲，监管的铁幕也在往下落。

　　内地面，多地监管局接连发布风险提示，严禁非法售境外保险产品。多部门联出台《金融产品网络营销管理办法》，收紧了线上金融营销规则；

　　香港面，保监局多次划清红线——

　　2026年起分红险年佣金上限压至70，余下至少分五年支付。整个销售流程须在港完成，持人不得跨境招揽；头部港险公司也开始出手严“自购”和返佣乱象。

　　监管规则越发明晰，但灰链条依旧在运转——从获客到成交，条由转介、返佣套利、售后真空编织的灰链依然在悄然运转。

　　那么究竟谁在获客？谁在包装？谁安排签单？钱怎么分？出事找谁？

　　《今日保》连线多位内地经代管、内地代理人、港挂经纪人及已购客户，张内地转介保单从内地到香港的完整路径。

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　　谁在内地织网获客？转介是关键

　　从次咨询，看张港险保单如何完成？

　　香港保监局规定，香港保险的整个销售过程须在香港境内进行，投保文件也须在香港境内签署。并明令香港持保险中介不可在内地招揽保险业务。

　　那么，严格的监管规定下，千亿保费狂欢背后的20多万内地客户究竟是怎么来的呢？

　　转介是关键环节。

　　位内地客户的港险咨询经历，了这条灰产业链。

　　南平，住华中地区，手里有笔长期资金，听说香港保险利率，就买份。她的位亲友也有同样，就让南平先去了解下。

　　“为了了解香港保险情况，我经常看些自媒体博主关于香港保险贴子，还有些港险客户的意见。有天看到张招募国内港险介人的贴子，就想绕到源头了解下。”

　　南平说，联系上这位博主后，博主自报是港险经纪公司在内地设立的运营中心的商务人员，主要工作是在内地招募转介人。

　　这位商务人员说晋中泡沫板橡塑板专用胶，他们的港险经纪公司在香港排名靠前，与多头部港险公司有作。在内地二线城市也设立了10多运营中心。

　　“商务人员简她介绍了他们经纪公司在售的几款香港储蓄险，有短期单利型、有长期复利型。她讲得也挺明白，看我需要什么类型，要想进步了解也可以把我荐给香港保险经纪公司的经纪人。

　　决定要购买的话要在线上提交预约单，采集信息；然后按约定时间赴港，到香港经纪公司做KYC确认产品，全程录屏；然后经纪人会带去香港保险公司签单，签完后个月内缴费，核保要7-10个工作日，有21天犹豫期。”

　　2 晋中泡沫板橡塑板专用胶

　　转介人哪里来？

　　“港险经纪公司在内地设立运营中心”

　　“银行客户经理、港险客户、端消费场所”

　　“内地保险代理人、经纪人”

　　这位商务告诉南平说，现在国内保险想做净值客户，做不动了，很多净值客户都跑去香港买保险了。

　　香港保险热，转介人也多了起来，各式各样的都有，比如银行客户经理等，手上有净值客户资源的。

　　多的是自己买了港险，然后研究了两款产品，再去做这块业务。

　　“她还鼓励我自购港险以后，也可以成为转介人，赚取转介费。”

　　而透过些人吐槽也可以看到转介人发力港险的力度——

　　“我们内地的几美容院老板都要求他们的中层排队赴港买保险”。

　　还有些内地保险机构代理人、经纪人，也加入转介人这行列。

　　位资内地保险代理人称，有些代理人会带着本公司买了国内保险的客户再去香港再买。“般都是买理财。”

　　据内地经代公司的管透露，内地港险的销售以中介从业人员居多，他们思想活跃些，信息来源较广。

　　“多数人靠返佣来促成，以佣金增强产品收益的吸引力。”

　　透过上述信息可以看到，从线上自媒体入口，到线下转介人网络，从银行、办等净值圈子，到端美容院、月子中心、移民留学机构等档消费场景；

　　再到亲友、同学、老乡等社交关系，甚至保险机构的代理人、经纪人，形形的转介人聚沙成塔，成为港险灰链中的重要环。

　　这切，成为港险保费飙升的重要手，也令港险由曾经的“谢堂前燕”飞入了寻常中产庭。

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　　为什么要做转介人？

　　到底能分多少钱？ 

　　“转介费达到年保费的9成”

　　利不起早，内地转介人热衷于销港险肯定有利可图。而进步入转介人逻辑也可以看到：“勇夫始于重赏”。

　　资内地保险代理人称，内地代理人介港险，般是和香港保险经纪公司作，“因为利益。”

　　据位招募内地转介人的港保险经纪驻内地的商务人员透露，港险经纪公司给到转介人的介费达年保费的9成。

　　这位商务人员说，产品不同，年限不同，保司不同，给出来的转介费比例也不同。

　　“不是每保司都跟经纪公司捆绑得很，经纪公司的单子越多，保司给经纪公司的佣金比例也就会越，而经纪公司给到转介人的转介费用自然也越。”

　　“具体要看产品和缴费年期。趸交的转介费很低，只有3-7；期交的5年期产品能给到90。去年之前，有的产品10万美金以上5年缴费，转介费可以给到94、96，甚至97的也有。”

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　　为什么能给这么的转介费？

　　9成佣金给出去，还有成

　　续期还有利润而转介人

　　“转介几张大单就能把自购的保费都赚出来了”

　　转介费也就是所谓转介佣金从哪里来？

　　这当然来源于保险公司支付给经代队伍的保单成交费用。虽然目前头部港险公司在严“自购”和返佣乱象，但对经代公司支付转介佣金似乎……

　　那么经纪公司为什么会给达9成的转介费？他们自己还能赚几成？

　　位资港险从业者说，9成佣金给出去，他们也还有1成，而且续期也有利润。

　　港保险经纪驻内地的商务人员则表示，他们希望转介人积去单子，就只能把所有的利都让出去，让人，这样才能有利。“如果我们赚多了，转介人就赚少了，就不会去给单子了。”

　　商务人员称，对于自购港险保单的内地客户来说，则不会给到9成佣金，而只有6成。

　　但如果自购客户成为转介人后，介其它人来购买港险，就可以拿到9成佣金了。

　　“有的客户自购后会成为转介人，荐亲友来买，那么转介几张大单就能把自购的保费都赚出来了。”

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　　转介佣金如何拿到？

　　9成佣金分几期几年内支付

　　期支付50

　　以符不能过年7成佣金的监管规定

　　那么9成佣金，保温护角专用胶转介人怎么拿到？

　　商务人员称：

　　港险经纪公司会为转介人开通公司的系统账号；

　　客户赴港签单投保后，需要在个月之内缴费，缴费后7到10个工作日核保，核保通过后会进入21天犹豫期；

　　犹豫期过后晋中泡沫板橡塑板专用胶，公司就开始对账结期50的佣金；

　　个月之后再给付10佣金，剩下的30佣金分要4年给付。

　　资从业者说，港险经纪公司此举是在明面上避开了监管不能过年7成佣金的规定。

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　　场精心设计的“规”表演？

　　“内地转介人不做营销，只做介”

　　“不在内地签单，赴港签单”

　　不只是有不能过年7成佣金的监管规定，内地香港保险监管有着许多条监管红线，那么，内地转介灰链如何避开这些监管规定进行规包装的呢？

　　先，香港持保险中介并不直接在内地揽客，而是以设立运营中心的形式，造商务团队，招募内地转介人。

　　据位港险经纪公司在内地的商务人员称，他们的内地转介人不做营销，不做地下保单，也不在内地签单，只是把有购买港险需求的内地客户转介绍给香港经纪公司的经纪人进行细部了解。

　　其次，转介人般只是简单讲讲产品情况，产品详情则由港险持经纪人进行讲解。

　　港险经纪公司驻内地运营中心的商务人员称，他们也会对内地转介人进行业务指和销售支持——

　　“为转介人开通账号，让他们在线上平台系统地学习约单和做计划书，研究各类产品，以及相关流程。帮助转介人做客户沙龙活动。只要过10个人，就会预约资讲师做业培训讲解，指如何投保，并可以组织大去香港经纪以及保险公司参观，挑选自己想买的产品。

　　同时，运营中心还会指转介人注意范风险——比如，港险与内地保险不样，保证利益低，比如前期为客户介绍产品时要实实地讲，所以不要吹嘘收益。同时，也要注意不要将给客户返多少点留下任何文字痕迹。”

　　这样来，表面来看论是由港险持经纪人进行销售讲解，还是落地香港签单款，都未违规。

　　位香港执从业者表示，这种转介逻辑也有其规。

　　“比如在香港买保险，是可以有转介人的，转介人是否持所谓，在制度层面上是OK的。但转介人不能直接自己做销售，不然就突破了转介的范畴，就是明显违法了。”

　　但从客户角度看，转介人虽然没有在明处销港险，但其实内里就是从事港险销售工作。

　　而且销售链条的资金流向也是如此：客户缴纳保费→保险公司支付年佣金→持经纪/代理扣除运营成本→大部分佣金以“转介费”名义流向内地转介人。

　　在这个结构里，持机构的作用仅仅是提供法通道、签署保单、接受监管。真正对接客户、开发客户的人，往往是藏在幕后的游走于监管边缘的转介人。

　　7

　　话术背后有哪些风险？

　　“销售误，夸大产品收益”

　　“被返佣金，保单失”

　　“材料，法律风险”

　　“收益永远是好的故事，尤其在内地保险预定利率持续下行的情境下”位内地经代公司管这样感慨。

　　那么，除了返利诱单以外，在内地销售港险还有哪些话术？

　　他说，

　　“虽然香港保险保证利益低，但分红想象空间很大，既能保证本金，又能搏搏地收益。而且港险可以自由换被保险人或投保人，产品拆分、多元货币、灵活提取等也比内地产品能体现理财和资产配置的，能够冲单货币风险。”

　　位内地转介人说，他们会告诉客户，净值人群热衷港险，不是简单地看重复利，多地是出于资产隔离、税务等面考虑。而且香港的全球视野、顶资源，这也正是中产人群越来越需要思考的向。

　　“而且香港保险还有个优点，就是内地公检法不准调取香港保险的保单。”

　　类似的众多话术背后，些风险也在凸显。

　　位资从业者称，内地客户的风险在于销售误，遇到只为了赚钱的销售人员，可能会夸大产品收益。

　　“而且为了成交，内地转介人往往会私下向投保人返还佣金——这在香港属于违法行为，如被查实，客户保单也可能因此失。有的还会伪造材料，协助客户虚报收入资产以规避反洗钱审查，这些都相当于埋了颗雷。客户有风险，持经纪人、代理人也有风险。旦纠纷升并涉及材料、或其他违法行为，警和监管机构就可能介入调查，转介人、经纪公司及具体持人都可能面临责任追查。”

　　位港险持代理人说，香港保险公司代理人团队有个非要重要的考核指标叫 “客户接管率”，这个指标每年都会回检，如果指标没有到会受到处罚并要立即补救。

　　比如客户A的代理人离职了，这个A客户须被团队的其他代理人接管，继续后面的持续服务，这就是代理人式的优势。

　　“反观很多经纪人都是锤子买，签单权限都没有，后续的切事宜都没有权限帮助客户操作，很难有保证后续的服务质量。”

　　后记

　　需要场冷静的回归

　　季，千亿。

　　港险数据狂欢背后若隐若现的灰链，也正在被监管解构。

　　佣金递延、转介设限、跨境销售红线——制度的螺丝正在颗颗拧紧。

　　转介费、返佣、影子销售、售后真空——野蛮生长的空间正在被逐清除。

　　同样不得不正视的，是内地居民对境外资产配置的真实需求——利率下行、汇率波动、单货币风险——这些并非话术，而是数庭正在面对的现实命题。规赴港投保，是这条财富管理链条上正当且理的环。

　　而问题的关键从来不在于“能不能买”，而在于“怎么买”。

　　对于客户，远离返佣诱惑、选择正规渠道、亲自赴港签单，不仅是对自己负责，也是对这个市场走向成熟的助。

　　对于从业者，监管的层层加码正在重塑行业的价值坐标。佣金驱动的粗放竞争终将退潮，业、长期、规的服务能力才是真正的护城河。

　　旧模式在被清除，新秩序正在重建。每次行业喧嚣之后，都需要场冷静的回归。灰链终将被斩断，市场也终将回归它本来的样子——透明、业、有人负责。（以上被访人皆为化名） 海量资讯、解读，尽在财经APP

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