上证报证券网讯（记者 徐潇潇 实习生 郑欣怡）近月来吐鲁番家具封边胶厂，在发卡量持续下行、睡眠卡加速出清、年轻客群被互联网信贷产品分流的背景下，多银行陆续将大模型会员、Token调用额度、云服务优惠券及AI消费返现等权益纳入信用卡服务体系。
不过，记者以客户身份走访圳地区招商银行、农业银行和平安银行多网点后发现，这类被银行寄予厚望的AI信用卡，在线落地层面，或许仍需时日。
行李箱仍比Token受欢迎
6月以来，招商银行、农业银行，交通银行、平安银行、浦发银行等多银行相继将Token（词元）调用额度、大模型会员、云服务优惠券和AI消费返现等纳入信用卡权益，对积分兑换、出行保障、生活优惠及健康服务等传统福利进行升。
其中，招商银行成为国内个将Token纳入信用卡权益的银行，其面向AI及科技从业者的“工程师卡”出属AI权益，新户至可享每月18亿Token的M3模型用量。
除了股份行外吐鲁番家具封边胶厂，些国有大行也参与其中。其中，农业银行近日与万事达卡在上海出尊然白金信用卡（智享AI版），将AI平台和数字办公会员等权益引入信用卡权益体系，客户将有机会获得OfoxAI平台Token券、MiniMax平台会员以及WPS会员等权益。
然而，记者走访圳多银行网点发现，AI信用卡在终端广中并未激起预期中的水花。“很多客户选礼品时，还是倾向于选行李箱这类实物。”平安银行圳某支行的大堂经理对上证报记者表示，而且本身前来咨询的客户不多，主动办卡的人是少数。
从本身的产品设计来看，当前核心AI权益几乎全部绑定新户“刷礼”，属于次获客补贴，存量老用户法享受，招商银行圳某支行工作人员明确向记者表示，AI权益“仅限新户办理才可以获得”。 图说：招行员工展示工程师卡新户礼申请界面 上证报记者 徐潇潇 摄
不仅如此，大部分产品还设置了明确的学历、收入水平、年龄等门槛，例如，农业银行的尊然白金信用卡（智享AI版）要求开卡人社保基数8000以上，或年收入20万-30万元，核卡后次两个自然月内，累计消费满6笔且满5888元，可取开卡礼；招商银行工程师卡则要求申请人学历在大以上。
博通咨询金融行业资分析师蓬博在接受上证报记者采访时表示，此类权益卡并非纯噱头，确实契部分年轻群体的AI使用需求，但底层仍是权益换交易的获客促活逻辑，与消费返现并本质区别。短期可拉动新客开户与交易活跃度，但Token权益复制门槛低，难以形成用户黏，法从根本上缓解年轻客群流失问题。
AI权益难解信用卡存量之困 吐鲁番家具封边胶厂
AI信用卡被视为存量竞争时代的重要破局抓手。此前银行信用卡已经尝试过各式联名卡、场景分期、会员制权益等式，但同质化内卷的困局始终未能破。
人民银行数据显示，截至2026年季度末，信用卡和借贷卡为6.87亿张，较顶峰时期减少了1.2亿张；同期商业银行净息差已降至1.4，创历史新低。传统粗放的信用卡发展模式难以为继，寻找差异化锚点成为行业共同命题。
在这样的背景下，银行将目光投向了AI。记者从位股份制银行金融科技部工作人员处了解到，银行本身是AI应用的大户，从智能客服到风控模型，AI技术早已渗透进银行的毛细管，这也进步促成了银行与AI厂商在权益层面的作落地。
从成本的角度看，Token额度需仓储物流，边际发放成本接近为，相比传统实物权益或补贴，pvc管道管件胶银行付出的实际资金压力要小得多。同时，相比银行与售、餐饮等传统行业的联名作，AI权益的谈判链条短、落地快，只需套API（应用程序编程接口）对接即可完成权益核发。
理论上吐鲁番家具封边胶厂，这是笔多共赢的好生意，但是现实情况却为复杂。
圳市金融稳定发展研究院轮值院长董耀徽向上证报记者表示，大模型Token本质是AI力调用配额，仅对AI开发者、内容创作者等少数重度使用者具备实用价值，大多数普通持卡人日常仅需基础费AI服务，赠送的额度很难产生持续使用需求。
同时，各大模型Token体系相互立、法跨平台通用，权益仅限单作渠道兑换，进步压缩了受众感知价值。另外Token调用具有持续，银行将Token权益简单定位为新户获客的次开卡礼品，重在拉新而非长期用户运营，缺少持续消费激励机制，难以形成丰富的交易与使用场景。
创新不能止于“送Token”
精细化本是好事，但若仅停留于权益层面的排列组，而不触及业务底层逻辑，则难以从本质上突破信用卡存量竞争的困局。
“要充分向存量要增量。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受上证报记者采访时表示，将AI权益逐步向存量优质客户开放，或出“消费积分换力”的长期兑换机制。例如，平安银行出悦享白金卡AI生活版，所有平安信用卡持卡人（含存量老客户）均可使用日常消费积累的万里通积分按需兑换相应Token额度或AI会员时长。
不过，仅在前端权益层面做文章仍显不足。娄飞鹏认为，当前国内AI信用卡的创新几乎全部集中在营销获客环节，AI技术尚未真正入核心业务域。国内银行应加快探索智能体支付、AI驱动的动态额度管理等底层创新，而非停留在“送Token”。
对商业银行而言，董耀徽认为，应当理看待力权益的获客价值，避单纯依靠热点概念粗放发卡，做好客群定位，面向科创、AI从业者等目标群体设计产品。严格落实金融消费者权益保护要求，清晰、完整披露Token权益各项限制条件，规范宣传口径，审慎评估三AI服务商资质，建立数据隔离机制，厘清双权责边界，杜营销误、数据泄露等隐患。
监管层面亦需跟上创新步伐。圳位接近金融监管部门的人士告诉记者，面对力Token这类新型数字权益出现的规则模糊地带，建议持续跟踪业务发展态势，适时明确AI力权益的法律属、宣传估值标准及作机构管理要求，及时补齐规则短板。
同时，坚持包容审慎的监管思路，在鼓励金融创新的前提下划定清晰规红线，范宣传、数字权益私下流通、金融数据跨界不当流转等风险，引银行创新回归理消费本源，平衡好科技探索、客户权益保护与金融风险控。 海量资讯、解读，尽在财经APP
责任编辑：秦艺 相关词条:不锈钢保温施工 塑料管材生产线 钢绞线厂家 玻璃棉板 泡沫板橡塑板专用胶
奥力斯 万能胶厂家 联系人：王经理 手机：18231788377（微信同号） 地址：河北省任丘市北辛庄乡南代河工业区
1.本网站以及本平台支持关于《新广告法》实施的“极限词“用语属“违词”的规定，并在网站的各个栏目、产品主图、详情页等描述中规避“违禁词”。
2.本店欢迎所有用户指出有“违禁词”“广告法”出现的地方，并积极配合修改。
3.凡用户访问本网页，均表示默认详情页的描述，不支持任何以极限化“违禁词”“广告法”为借口理由投诉违反《新广告法》，以此来变相勒索商家索要赔偿的违法恶意行为。
