被视为银行业“生命线”的净息差武汉橱柜台面胶，正迎来逐步企稳的拐点。
从A股42银行2025年净息差来看，尽管当中36银行净息差同比仍下降，但整体降幅明显收窄，部分银行净息差已企稳回升，且这趋势在2026年季度得以延续。
在这背后，负债端的存款成本管控对息差企稳回升或降幅收窄尤为重要。有城商行行长坦言：“资产端收益率持续下降的市场现状短期内难以改变，只有把存款端成本压得快，才能我们的息差。”
有券商研报称，2025年为近年来存款成本下降明显的年份。那么，银行的存款成本究竟降了多少？
以A股银行为观察样本，据《每日经济新闻》记者统计梳理，42银行2025年存款平均付息率均同比压降，幅度在18BP（基点）~51BP，低付息率已降至1.15。2024年尚有22银行存款付息率在2以上，2025年已缩减至6。
邮储银行平均付息率低
若将各银行2025年存款平均付息率由低到进行排序，可以看到，国有大行及售标杆银行在存款成本上有着明显优势。
具体而言，42银行中存款平均付息率低的是邮储银行，为1.15；以售立行的招行紧随其后，付息率为1.17，之后是建行、农行、工行、中行，付息率分别为1.32、1.34、1.36、1.39。
相较之下，中小银行的存款成本明显于国有大行，存款平均付息率在2及以上的银行均为城商行，是重庆银行的2.22。
记者注意到，2024年尚有22银行，即过半数A股银行的存款付息率在2以上，包括国有大行、股份行、城商行、农商行，付息率可达2.65，而2025年付息率在2及以上的银行仅剩6城商行。
整体来看，42银行存款付息率相较2024年均有下降，幅度在18BP~51BP。
其中武汉橱柜台面胶，有4银行存款付息率下降幅度达到40BP及以上，结净息差数据来看，付息率的下降对净息差降幅收窄乃至回升有明显的助作用。
西安银行的存款付息率由2024年的2.65降至2.14，下降51BP，降幅大。而该行也是42银行中净息差回暖幅度大的，2025年净息差扭转下行趋势，同比大幅上升49BP至1.85，在A股银行中居于前列。
股份行中的平安银行、民生银行存款付息率分别下降42BP、40BP。对应净息差来看，平安银行2025年净息差为1.78，同比下降9BP，相较2024年51BP的降幅明显收窄；民生银行2025年净息差为1.4，同比回升了1BP。
城商行中的上海银行存款付息率也下降了40BP，其净息差为1.16，同比下降1BP，较2024年17BP降幅同样明显收窄。
对公存款成本降幅大
细分对公和售两端的存款付息率，各银行结自身存款结构及利率等实际情况，压降成本的节奏有所差异。
据记者梳理，有28银行披露了2025年对公、售两端存款的平均付息率，当中有16银行对公存款成本的压降幅度大于售存款。几国有大行的表现尤为明显，工行、建行、农行对公存款付息率降幅分别为43BP、40BP、34BP，而售存款付息率降幅则分别为25BP、25BP、24BP。
整体来看，这28银行对公存款付息率在1.05~1.85，而售存款付息率在1.1~2.64，相较对公端有压降空间。这也使得部分机构将成本压降的计划多瞄准了售存款。
例如，PVC管道管件粘结胶厦门银行2025年对公存款付息率下降了51BP，是该行存款成本压降的主要贡献板块，售存款付息率下降了22BP，该行管理层在业绩说明会上明确表示，今年售存款成本会有明显的降幅。
据机构测，今年将有数十万亿元定期存款到期，存款重定价被各银行视为压降成本的重要契机。
厦门银行管理层透露，该行售存款每季度会有成的存款重新定价，这带来了存款成本下降的机会。
沪农商行管理层在业绩说明会上提及，今年该行有约55的定期存款到期，其中大部分集中在上半年，这部分存款重定价后利率将显著下降。据该行初步测，这预计可节约利息支出过14亿元。
中信证券研究部的份研报指出，考虑到仍有部分中长期限定期存款处于到期进程，预计2026年全年上市银行存款付息率降幅或仍有望在15BP以上。
多银行净息差降幅收窄
2025年，42银行净息差在1.09~2.53，其中，常熟银行净息差为2.53，也是唯净息差于2的银行。
与2024年对比，4银行净息差回升，2持平，其余36银行有不同程度下降。尽管多数银行净息差仍有所下降，但整体降幅相较2024年已有明显收窄。
具体来看，2024年42银行净息差同比均下降，降幅达51BP，平均降幅在17BP。2025年，除了部分机构净息差企稳回升，36同比下降的银行大降幅为29BP，平均降幅在12BP，当中有18银行相较2024年降幅收窄。
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这趋势在2026年季度也有所延续，据记者梳理，有25银行在季报中披露了净息差的情况，其中8银行净息差同比提升，1同比持平，其余16同比降幅在3BP~18BP。
记者注意到，民生银行延续去年息差回升趋势，今年季度同比提升2BP。贵阳银行季度净息差回升至1.66，同比提升12BP，在前述25银行中回暖幅度大。
贵阳银行管理层在业绩说明会上针对存款付息率下行趋势表示，季度，随着存量定期存款到期重定价，加上新吸收存款利率显著降低，对息差产生重要作用，随着存款利率压降成的持续释放，未来付息成本仍有定的空间。
在负债端成本压降的驱动下，银行业净息差正在逐步企稳。
例如，工行管理层在业绩说明会上表示，2026年该行净息差大概率呈现“L型”走势。2025年工行净息差为1.28，较上年下降14个BP，但降幅已在收窄。“如不考虑LPR（贷款市场报价利率）、存款挂利率进步大幅调整的情况，预计今年我们行利息净收入将同比转正、迎来拐点，净息差下降幅度也会较2025年进步收敛。”
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